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最近身边好几个朋友都踩了取款的坑，有人拿着银行卡、输着正确密码，到银行取钱却被柜员拒绝，有人帮家里老人取钱，跑了两趟网点都没办成，急得满头大汗。一问才知道，都是因为没搞懂2026年的取款新规！从今年1月1日起，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》正式落地，虽然取消了5万以上取款填资金用途的规定，让合法取款更便捷，但同时也收紧了身份核验和代办取款的要求，哪怕你知道密码，少了关键的纸质证明，照样取不出钱。今天我就用大白话把新规讲透，告诉大家哪张纸是取款的关键，不同情况取钱该准备啥材料，避开那些白跑一趟的坑，别等急用钱的时候才追悔莫及！
很多人一看取款多了要求，就觉得是银行故意设置门槛，其实线年的取款新规，本质是“松绑合法交易，收紧违规操作”，对咱们普通人的正常取款来说，其实是更方便了，只是多了几道身份验证的关口，目的是打击电信诈骗、洗钱这些违法事，保护咱们的存款安全。
最直观的利好就是，本人取5万以上现金，再也不用填表格写用途了，柜员也不会反复追问你取钱干啥，只要身份核验通过，密码正确，钱就能顺利取出来，比以前省了不少事。这是国家给守法储户的便利，让咱们不用再为繁琐的登记流程浪费时间。
但利好的背后，是更严格的风险防控，这也是为啥有人会“有密码取不出钱”。比如代办取款的审核直接拉满，身份证复印件、电子身份证统统没用，必须要实体原件；比如休眠账户突然大额取款，哪怕密码对，也要提供资金来源的纸质证明；比如取外币超等值1万美元，少了用途证明，银行直接拒付。这些要求不是银行临时定的，而是全国统一的新规，所有银行都得按这个来。
简单说，新规下取款的核心逻辑变了：密码只是基础，身份核验和纸质证明才是关键，只要你是合法取钱，按要求准备好材料，取钱只会比以前更顺畅；但如果材料不全，哪怕密码再熟，也只能白跑一趟。
大家最关心的肯定是，到底哪张纸是取款的关键？其实不是单指某一张，而是根据取款的情况——本人取、代办取、大额取、取外币，对应不同的关键纸质证明，少了其中任何一张，都可能取不出钱。这几张纸一定要记牢，出门取钱前先核对，避免漏带。
不管是取多少钱，不管是本人取还是代办取，实体二代身份证原件都是最基础的，也是最不能少的。新规明确规定，电子身份证、身份证照片、身份证复印件，统统不能作为取款的有效身份凭证，银行的读卡器必须读取到实体身份证的信息，才能办理取款业务，这一点是硬性要求，没有任何商量的余地。
成都的张阿姨就因为忽略了这一点，今年1月去取4万块钱，带了过期半年的身份证，密码输得很熟练，结果还是被柜员拒绝了，只能回家换了新身份证才办成，白跑了一趟。还有人觉得手机里存着身份证照片就够了，到了银行才发现没用，网点的自助机和柜台，都不认照片和复印件，只认实体原件。
这里还要提醒一句，身份证快过期的朋友，一定要提前去换，新规下银行对身份证的有效期审核很严，哪怕只过期一天，也不能办理取款业务，别等急用钱的时候才发现身份证过期了，那可就真的叫天天不应了。
如果是帮家人、朋友代办取款，这张纸就是重中之重，也是很多人容易漏掉的关键！2026年新规落地后，代办取款的门槛直接焊死，尤其是3万以上的代办取款，除了要带账户本人的身份证原件+代办人的身份证原件+银行卡/存折，还必须现场填写银行提供的《代理取款承诺书》，部分银行比如工行、建行，还会要求提供亲属关系证明（户口本原件），少了这张承诺书，哪怕你是亲儿子帮亲妈取钱，也取不出来。
北京的李先生上周就踩了这个坑，帮母亲取5万块养老金，带了自己的身份证、母亲的银行卡，密码也知道，就是没带母亲的身份证原件，也没填承诺书，柜员直接劝退，李先生只能回家拿了母亲的身份证，再回到网点填了承诺书，才把钱取出来，前前后后耽误了大半天时间。
新规下，银行对代办取款的审核这么严，就是为了防止有人冒用他人身份证、银行卡取钱，避免电信诈骗分子钻空子，保护储户的资金安全。所以大家如果需要代办取款，千万别嫌麻烦，一定要把承诺书和双证原件准备好，这张纸看似不起眼，却是代办取款的“通行证”。
如果你的银行卡是休眠账户（几年没动过，余额为零），突然要大额取款，哪怕你带了身份证原件，知道密码，也需要提供资金来源的纸质证明，这张纸就是解开风控的关键。比如理财赎回的截图打印件、卖房卖车的合同复印件、工资条、转账凭证，这些都能作为资金来源证明，只要能证明钱是合法来的，银行才会给你办理取款业务。
为啥会有这个要求？因为休眠账户是电信诈骗、洗钱分子最热衷收购的，他们会用这些账户转移非法资金，新规下银行对休眠账户的大额交易监控格外严格，一旦发现休眠账户突然有大额进账又要取款，系统会自动触发风控预警，此时资金来源证明就是自证清白的关键，少了这张纸，银行会认定为高风险交易，直接拒绝取款。
如果是取外币，超过等值1万美元的，除了身份证原件，还必须提供外币用途的纸质证明，这张纸是外币取款的硬性要求，没有的话银行直接拒付。比如留学要带录取通知书复印件，旅游要带行程单打印件，出国务工要带劳务合同，这些都能作为用途证明，银行会根据证明材料核实你的外币使用用途，确认合法后才会办理取款。
取外币的审核这么严，是为了规范外汇管理，防止有人非法买卖外汇、转移资产，对于咱们普通人的正常外币使用，只要准备好用途证明，取款流程还是很顺畅的，不用过度担心。
很多人取钱时手忙脚乱，就是因为没根据自己的情况准备材料，其实只要分清楚是本人取款还是代办取款，是取人民币还是取外币，是正常账户还是异常账户，按对应的要求准备材料，就能一次办结，再也不用白跑一趟。下面我就分四种常见情况，把取钱的步骤和材料讲得明明白白，大家可以照着做。
1. 5万以下：直接到网点柜台或自助机办理，不用预约，不用填任何表格，核验身份、输对密码就能取；
2. 5万-10万：建议提前1天在银行APP或打电话预约，尤其是乡镇网点，避免银行现金储备不足，白跑一趟；
3. 10万以上：必须提前2-3天预约，这是银行的硬性规定，预约后银行会提前准备好现金，到点直接取就行；
4. 休眠账户大额取款：除了上述材料，还要带资金来源证明（如理财合同、转账凭证）。
实操步骤：提前预约（大额）→到网点核验身份证→输密码→取钱，全程几分钟就能办完，比以前更便捷。
核心要求：账户本人身份证原件+代办人身份证原件+银行卡/存折+《代理取款承诺书》
1. 3万以下：部分银行审核较松，带双证原件即可，但建议还是提前问网点，避免有额外要求；
2. 5万以上：除了上述材料，部分银行（工行、建行、农行）会要求提供亲属关系证明（户口本原件），最好提前准备；
3. 所有代办取款：都必须现场填写承诺书，银行会留存代办人身份信息和承诺书，备案保存。
实操步骤：提前咨询网点要求→准备双证原件+银行卡→到网点填写承诺书→核验身份→输密码→取钱。
核心要求：身份证原件+银行卡+外币用途证明（录取通知书/行程单/劳务合同）
1. 等值1万美元以下：只需身份证原件+银行卡，不用提供用途证明，直接办理；
实操步骤：提前1-2天预约→准备身份证+用途证明→到网点核验身份→核实用途→取钱。
1. 老人取款：全国银行网点都设立了“适老服务点”，60岁以上老人持身份证原件+存折/银行卡，可走绿色通道，不用排队，不用填繁琐表格，行动不便的老人还能申请上门取款，提前打电线万以上）：需由监护人陪同，携带户口本原件（证明监护关系）+监护人身份证原件+未成年人银行卡，银行核实后办理，3万以下可由监护人代为办理，带齐材料即可。
新规下，银行对老人和未成年人的取款服务格外贴心，既保证了资金安全，又简化了办理流程，家里有老人和孩子的朋友，不用为取钱的事操心。
除了准备好关键的纸质证明，还有一些细节问题，大家也要注意，不然也可能取不出钱，这5个避坑指南一定要记牢，让你取钱顺顺利利，不踩任何雷。
有些人为了避开大额预约，故意把大额取款拆分成多次小额取款，比如想取8万，分两次取4万，这种“化整为零”的操作，在新规下会直接触发银行的智能风控系统，被判定为“结构拆分交易”，风险等级比直接取大额还高，银行会直接暂停你的取款业务，甚至会冻结账户。
新规下，银行的大数据风控系统能精准识别拆分交易，别想着耍小聪明，该预约就预约，该带材料就带材料，合法取钱根本不用怕监管。
前面反复强调，电子身份证、身份证照片、复印件，都不能作为取款的有效凭证，银行的读卡器只能读取实体身份证的信息，这是新规的硬性要求，没有任何例外。大家出门取钱前，一定要检查好，带的是实体身份证原件，别抱着侥幸心理，不然到了银行还是白跑。
有些朋友的社保卡、银行卡，只激活了社保功能或查询功能，没激活金融功能，到银行取钱时才发现取不出来，这也是常见的坑。新规下，所有取款业务都需要银行卡的金融功能处于激活状态，大家可以提前在银行APP或网点查询，确保金融功能激活，避免急用钱时掉链子。
尤其是在乡镇网点取钱，大额取款一定要提前预约，因为乡镇网点的现金储备有限，如果你没提前预约，直接去取10万以上的现金，银行大概率没有足够的现钞，只能让你改天再来。城市网点的现金储备相对充足，但5万以上也建议提前1天预约，避免排队等待，节省时间。
新规下，银行对个人账户的管理格外严格，出借、出租、卡，不仅会导致账户被冻结，还可能构成“帮信罪”，成为洗钱、电信诈骗的帮凶，承担法律责任。有些人觉得把银行卡借给别人能赚点佣金，殊不知这是把自己往火坑里推，一旦银行卡被用于违法交易，不仅取不出钱，还会面临牢狱之灾，大家一定要守住底线，坚决不出借银行卡。
搞懂了新规的要求和避坑指南，再掌握几个小技巧，能让你取钱更省心，不用再为取钱的事烦恼，这些小技巧都是结合新规和银行的实际操作总结的，实用又好记。
所有银行的APP都有“大额预约”功能，路径一般是：首页→更多→网点服务→大额预约，输入取款金额、网点、时间，几分钟就能预约成功，预约后到点直接去网点，不用排队，银行会提前把现金准备好，直接办理取款业务，比到网点现场预约省时多了。
取钱前可以在银行APP或网银上，自查一下账户的状态，看看是不是休眠账户，有没有异常交易记录，如果是休眠账户，提前准备好资金来源证明，避免到了银行才发现触发风控，手忙脚乱找材料。
可以专门准备一个小钱包，把身份证原件、银行卡、存折装在一起，代办取款时再把代办人的身份证和承诺书（提前打印或到网点填）放进去，出门取钱前检查一遍，确保材料齐全，再也不用因为漏带材料白跑一趟。
家里有老人或行动不便的人，没法到网点取钱的，可以提前打电话给银行，申请上门取款服务，银行会安排工作人员上门，核验身份、办理取款，全程不用老人出门，贴心又方便，这是新规下银行的适老服务，大家可以放心申请。
取钱后，一定要保留好银行的取款回单，新规要求金融机构的交易记录保存期延长至10年，咱们自己保留好取款凭证，万一后续账户出现异常，这些凭证就是合法交易的证明，能帮我们快速澄清疑虑，恢复账户正常使用。
本文内容仅为个人观点，基于2026年1月1日正式施行的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、各大银行官方发布的取款新规执行细则及实际办理案例整理而成，不构成任何取款业务的办理指导建议。不同银行对取款业务的具体执行标准存在细微差异，如部分银行对代办取款的亲属关系证明要求、大额取款的预约时间要求等，均以各银行网点的实际规定为准。本文所述的关键纸质证明、取款材料及流程，仅为科普参考，因未按银行官方要求准备材料、办理预约导致无法取款的，均由行为人自行承担责任。
看完今天的内容，相信大家都搞懂了2026年的取款新规，也知道了哪几张纸是取款的关键，再也不会出现“有密码取不出钱”的情况了。新规的核心是为了保护咱们的存款安全，只要按要求准备好材料，合法取钱只会比以前更便捷。那么最后想问问大家：你有没有遇到过取钱白跑一趟的情况？是因为漏带了什么材料？你所在的城市，银行对代办取款还有哪些额外要求？欢迎在评论区留言分享，咱们一起交流探讨，让更多人避开取款的坑！
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